10 tips voor een zorgeloze oude dag

 

Het ziet ernaar uit dat we in de toekomst veel meer zelf moeten doen om van een onbezorgde oude dag te kunnen genieten. Lees onze tips.

1. Denk op tijd aan je pensioen

De meeste mensen gaan nadenken over hun pensioen als het eigenlijk al te laat is. Spaar liever niet voor een gloednieuwe auto, maar begin zo vroeg mogelijk met het reserveren van geld voor je oude dag. Er zijn veel verschillende mogelijkheden, van sparen of verantwoord beleggen tot en met het afsluiten van een polis.

2. Laat berekenen waar je recht op hebt

Jouw oudedagsvoorziening bestaat in principe uit AOW, pensioen en eventueel een lijfrente-uitkering. Maak een totaaloverzicht van de financiële situatie na je pensionering, of laat dit maken door een financieel adviseur. Vergeet niet dat je vermogen ook een bron van inkomen kan zijn.

3. Bewaar je overzichten zorgvuldig

Werknemers die tijdens hun leven van werkgever veranderen, hebben recht op pensioen van verschillende pensioenfondsen/verzekeraars. Als het goed is, krijg je overzichten van opgebouwde pensioenrechten. Bewaar ze goed, dan weet je waar je je pensioen kunt halen. Ga je verhuizen? Geef het nieuwe adres dan door aan alle pensioenuitvoerders. Hetzelfde geldt voor lijfrentepolissen.

4. Profiteer van fiscale voordelen

Mogelijk heb je een pensioentekort (jaar- en reserveringsruimte) dat je fiscaal vriendelijk mag aanvullen door een koopsom- of lijfrentepolis. Wij adviseren je deze oplossing alleen wanneer de uitkeringen straks tegen een lager tarief zullen worden belast, dan het belastingtarief waartegen je de premies nu in aftrek brengt.

5. Pas nu je lijfrentepolissen aan

Dit jaar kun je nog aangeven of je lijfrente gebruikt mag worden voor een overbruggingslijfrente. Zo’n overbruggingslijfrente is een tijdelijke lijfrente tot jouw 65e jaar of een andere pensioendatum. Na 31 december 2005 is het niet meer mogelijk zo’n polis af te sluiten. De opgebouwde waarde tot en met deze datum mag je gebruiken voor een uitkering voor je 65e jaar.

6. Maak een financieel plan

Eerder stoppen met werken, werknemerspensioen, extra pensioen, fiscale optimale lijfrenteplanning. Hoe zit dat bij jou? Je oude dag is pas goed geregeld als je weet hoeveel oudedagsvoorziening je ongeveer zult opbouwen en als u heeft vastgesteld hoeveel geld je nodig hebt om van te kunnen leven.

7. Houd geen rekening met AOW

Wie zegt je dat je over 15 of 20 jaar nog AOW krijgt? Tegen die tijd is de bevolking vergrijsd en worden premies verhoogd of uitkeringen verlaagd. Of moet je doorwerken tot je 70e voordat je recht heeft op AOW…… Hoe dan ook, reken niet al te zeer op het staatspensioen in zijn huidige vorm.

8. ……. en ook niet met VUT- en prepensioenregelingen

De VUT en prepensioenregelingen zullen langzaam maar zeker verdwijnen. Vanaf 1 januari 2006 kun je niet meer fiscaal voordelig opbouwen voor het prepensioen en worden werkgevers geconfronteerd met extra heffingen over VUT-achtige voorzieningen. Kortom: op termijn zullen deze voorzieningen helemaal verdwijnen. Wil je toch eerder stoppen met werken? Bouw dan zelf vermogen op, en begin op tijd.

9. Bepaal je eigen risicoprofiel

Hoeveel beleggingsrisico kun en wil je dragen? Je kunt de waarde van uw koopsom- of lijfrentepolis beleggen, maar je kunt ook kiezen voor een gegarandeerde uitkering. Beperk het risico als het gaat om je boterham, neem eventueel wat meer risico voor het beleg. Op deze risico’s kan worden ingespeeld door het pensioen deels bij een verzekeraar onder te brengen en/of een verzekering af te sluiten voor het risico op arbeidsongeschiktheid en overlijden.

10. Stel regelmatig jouw financieel plan bij

Een toekomstscenario komt lang niet altijd overeen met de werkelijkheid. Soms is je inkomen meer gestegen dan je ooit voor mogelijk hield, maar je kunt ook tussentijds je baan verliezen. Hoe dan ook, het is verstandig in ieder geval elke 3 tot 5 jaar je oorspronkelijke plan bij te stellen.

 

Lees meer over pensioenen